Insurance services- Introduction, Principles, and Types – In Hindi

बीमा सेवाएँ (Insurance Services) वे सेवाएँ हैं जो हानि या अनिश्चितता से सुरक्षा प्रदान करती हैं। इन सेवाओं को कुछ प्रकार के बीमा जैसे परिवार (Family) बीमा, जीवन बीमा, कार बीमा, यात्रा बीमा, अग्नि बीमा, स्वास्थ्य बीमा, आदि के रूप में समझाया गया है।

बीमा सेवाओं का अर्थ (Meaning of Insurance services):

बीमा (Insurance Services) बीमित और बीमाकर्ता के बीच का अनुबंध है जिसमें बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति द्वारा नियमित भुगतान पर विचार करते हुए होने वाली घटना के समय बीमित हानि के लिए भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

बीमा सेवाओं की परिभाषाएं (Definitions of Insurance Services):

“बीमा (Insurance Services) एक सामाजिक उपकरण है जो दुर्भाग्य से होने वाले प्रभावों के लिए वित्तीय क्षतिपूर्ति प्रदान करता है, योजना में सभी पक्षों के संचित योगदान से भुगतान किया जा रहा है।”

-D.H.Hausell

“बीमा (Insurance Services) एक बीमाकर्ता को व्यक्तियों के जोखिमों के हस्तांतरण के लिए एक उपकरण है, जो एक विचार के लिए सहमत होता है, जिसे प्रीमियम कहा जाता है, एक विशिष्ट सीमा तक, बीमित व्यक्ति को होने वाली हानि।”

-W.A.Dinsdale

बीमा सेवाओं से संबंधित महत्वपूर्ण प्रश्न (Important Questions related to Insurance Services):

बीमाकर्ता कौन है (Who is the Insurer)?

वह फर्म/व्यक्ति जो मुआवजे का भुगतान करने के लिए सहमत है, बीमा कंपनी (बीमाकर्ता) कहलाती है।

बीमाधारक कौन है (Who is the Insured)?

मुआवजा पाने वाले व्यक्ति को बीमित कहा जाता है।

प्रीमियम क्या है (What is the premium)?

प्रीमियम का अर्थ है वह राशि जो बीमित व्यक्ति द्वारा बीमाकर्ता को नुकसान के समय मुआवजा प्राप्त करने के लिए भुगतान किया जाता है।

प्रीमियम का भुगतान त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है।

नोट: नुकसान की भरपाई तभी की जाती है जब यह पॉलिसी की विषय वस्तु के कारण हो। उदाहरण के लिए समुद्री बीमा में, नुकसान की भरपाई तभी की जाती है, जब यह बीमा पॉलिसी के तहत शामिल समुद्री जोखिमों के कारण हो।.

बीमा सेवाओं के सिद्धांत (Principles of Insurance services):

बीमा (Insurance Services) के छह महत्वपूर्ण सिद्धांत हैं जो इस प्रकार हैं::

1. परम सद्भाव का सिद्धांत (Principle of Utmost Good Faith):

सबसे पहले, आस्था का अर्थ है विश्वास। बीमा अनुबंध पूरी तरह से विश्वास पर आधारित है। यदि व्यक्ति बीमा पॉलिसी लेना चाहता है तो उसे बीमा कंपनी (बीमाकर्ता) को सभी भौतिक तथ्यों का खुलासा करना होगा और दूसरी तरफ बीमाकर्ता पॉलिसी मामलों का भी खुलासा करता है। दोनों पक्षों द्वारा भौतिक तथ्यों का खुलासा करने में विफलता अनुबंध को रद्द करने योग्य बना देगी।

उदाहरण के लिए, यदि व्यवसाय का स्वामी अग्नि बीमा पॉलिसी लेता है, लेकिन इस तथ्य का खुलासा नहीं करता है कि बिजली बोर्ड ने उसे कारखाने के तारों को बदलने के लिए चेतावनी पत्र जारी किया है, लेकिन मालिक ने बीमा पॉलिसी लेने से पहले ये चीजें नहीं की हैं, तो यह होगा शॉर्ट सर्किट के कारण आग लगने की घटना के लिए भुगतान किए गए मुआवजे के समय बीमा कंपनी द्वारा मना कर दिया जाएगा।

2. बीमा योग्य हित का सिद्धांत (Principle of Insurable Interest):

बीमाधारक का बीमा पॉलिसी की विषय वस्तु में बीमा योग्य हित होना चाहिए। बीमाधारक को एक वित्तीय नुकसान उठाना होगा यदि विषय वस्तु ब्याज साबित करने के लिए क्षतिग्रस्त हो जाती है या वह उस विषय वस्तु का मालिक होना चाहिए जिसमें पॉलिसी ली गई है।

3. क्षतिपूर्ति का सिद्धांत (Principle of Indemnity):

बीमा लाभ कमाने का अनुबंध नहीं है। मुआवजे का भुगतान विषय वस्तु के वास्तविक नुकसान के अनुसार किया जाता है। उदाहरण के लिए, मालिक ने आग के खिलाफ 4 लाख रुपये के लिए अपने कारखाने का बीमा किया लेकिन आग के कारण उसे 2 लाख रुपये का वास्तविक नुकसान हुआ तो बीमा कंपनी उसे केवल 2 लाख रुपये की क्षतिपूर्ति करेगी।

नोट: क्षतिपूर्ति का सिद्धांत जीवन बीमा पर लागू नहीं होता क्योंकि हम किसी व्यक्ति की मृत्यु के कारण हुए नुकसान का अनुमान नहीं लगा सकते हैं।

4. प्रस्थापन का सिद्धांत (Principle of subrogation):

प्रस्थापन का अर्थ है प्रतिस्थापन। इस सिद्धांत के अनुसार जब बीमाधारक को नुकसान की भरपाई की जाती है तो ऐसी संपत्ति के नुकसान के स्वामित्व का अधिकार बीमाकर्ता को हस्तांतरित कर दिया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आग के कारण मालिक को 1 लाख रुपये का नुकसान होता है और उसे समान मुआवजा मिलता है तो बीमा कंपनी द्वारा शेष आधा जला हुआ माल रुपये में बेचा जाता है। 10,000 और एक बीमा कंपनी द्वारा रखा जाएगा, बीमाधारक द्वारा नहीं क्योंकि उसे पहले ही नुकसान का पूरा मुआवजा मिल चुका है।

5. नुकसान का शमन (Mitigation of loss):

न्यूनीकरण का अर्थ है न्यूनीकरण। बीमाधारक को अपनी संपत्ति का ख्याल रखना चाहिए। इसका मतलब यह नहीं है कि अगर मालिक ने बीमा पॉलिसी ली है तो वह अपनी विषय वस्तु के संबंध में अपनी जिम्मेदारी से मुक्त है। बीमाधारक को लापरवाह नहीं होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति ने अपनी व्यावसायिक संपत्ति के खिलाफ अग्नि बीमा लिया और जब आग लग जाए तो उसे आग को देखने के बजाय आग को रोकने के लिए सभी उपाय करने चाहिए क्योंकि उसे नुकसान के खिलाफ मुआवजा मिलेगा।

6. कौसा प्रॉक्सिमा का सिद्धांत (Principle of Causa Proxima):

कौसा प्रॉक्सिमा का अर्थ है निकटतम कारण। इस सिद्धांत के अनुसार, नुकसान का कारण उस विषय वस्तु से निकटता से संबंधित होना चाहिए जिसका खुलासा बीमा पॉलिसी में किया गया था।

बीमा सेवाओं के प्रकार (Types of Insurance services):

चार प्रकार की बीमा सेवाएं (Insurance services) हैं:

1. जीवन बीमा (Life Insurance):

जीवन बीमा दो प्रकार के जोखिमों से संबंधित है:

  1. बहुत जल्दी मरने का खतरा
  2. देर से मरने का खतरा

जीवन बीमा बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। कभी-कभी लोग अपने बुढ़ापे के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता पाने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी लेते हैं। दोनों ही मामलों में जीवन बीमा पॉलिसी बहुत मददगार होती है।

एक जीवन बीमा पॉलिसी में, बीमाधारक प्रीमियम के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करता है और परिपक्वता या मृत्यु के समय जो भी पहले आता है उसे मुआवजा मिलता है।

2. अग्नि बीमा (Fire insurance):

अग्नि बीमा पॉलिसी आग, विस्फोट आदि से होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती है।

अग्नि बीमा दंगा, विदेशी शत्रु, नागरिक संघर्ष को कवर करता है।

3. समुद्री बीमा (Marine insurance):

यह समुद्री नुकसान के खिलाफ बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक समझौता है। समुद्री बीमा कवर: समुद्र के खतरे उदा. जहाज का डूबना, तूफान, जब्ती आदि। बीमित व्यक्ति जहाज का मालिक या माल का मालिक होता है। कुछ समुद्री बीमा पॉलिसियां हैं जो इस प्रकार हैं:

कार्गो बीमा जहाज में कार्गो या माल और चालक दल के सदस्यों के व्यक्तिगत सामान से संबंधित है।

हल बीमा पूरे जहाज को कवर करता है जिसमें शामिल हैं: फर्नीचर, फिटिंग, उपकरण, मशीनरी, ईंधन, आदि।

4. स्वास्थ्य बीमा (Health insurance):

इस प्रकार का बीमा व्यक्ति और उसके परिवार के स्वास्थ्य से संबंधित होता है। यह अस्पताल में भर्ती होने, बीमारी की लागत, नर्सिंग होम शुल्क आदि से संबंधित चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।

विषय पढ़ने के लिए धन्यवाद।

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